弹个车与银行合作开启租赁新模式，你还会去4S店吗？

      这些天刷B站看《征服》剧中主人公刘华强的扮演人孙红雷时，不少弹幕不停地刷“买二手车，上瓜子”。这一方面反映了汽车新零售企业做广告挥金如土使得广告语深入人心，但另一方面也反映出汽车电商平台这些年迅猛发展，吸引了投资人的资金以及消费者的目光。除了瓜子，已经融资12亿美元的大搜车也开启了新车贩售新模式，大家还会像父母辈那样买车去4S店吗？
 

       谈及大搜车这家公司大家可能没听说过，但大搜车旗下的弹个车却让人印象颇深。我还记得第一次看弹个车广告时，一成首付新车带回家。目前，有了银行以及投资人的助力，弹个车甚至推出了0首付将车带回家的广告语。这多少让口袋里米子不足的年轻人们羡慕不已。
  弹个车的玩法是这样的。很多人以为弹个车是汽车租赁平台。但严格意义上说，弹个车不是租赁，而是融资租赁。可能车主要问了，融资租赁不也带了租赁两字儿，咋就不是租赁了。是这样的，融资租赁不是单纯的租赁。大家常见的租赁是承租人和出租人双方签订协议，你按期付租金就行，但融资租赁却牵扯到了第三方。
 

      就拿弹个车的模式来说，首先弹个车兴奋地告诉手头紧的准车主，比如刚毕业的大学生们。“一辆20来万的车卖你，你只要付2万就行，吼不吼啊?“你一想，一成首付就能买辆奥迪A3，当然吼啊。然后弹个车和你签合同，第一年签一个短期的租赁合同，然后再签订分期付款合同，但分期付款合同却是和银行，而不是弹个车。
       由于第一年是租赁，使用权在俺们，但所有权还在弹个车。然后弹个车兴冲冲告诉俺们，第一年免车险，购置税和杂费等全免。这么一听还不错，但其实在民法领域，作为所有人的弹个车理应承担这些附随义务，毕竟所有权还没有变化，也就是还没有过户到个人名下。
       而融资租赁为啥要叫融资，最大的原因就在于利息支出。由于第一年是租赁，弹个车会严格限制承租人使用权。一般是一年不得超过3万公里，如果超出，车主需要自行购买里程包。对于很多年轻人来说，一年3万公里并不足够，因此花费千元买个里程包在所难免。
 

       到了第二年，由于租赁期间届满，消费者就只得还分期付款。但吊轨的是，很多弹个车购车人表示自己遭遇了“被逾期”。贷款利率因此大幅飙升。原因是这样的，由于第一年签订租赁合同，弹个车对租赁方面审核相对宽松，因此只要你想在平台上买车通过率很高。不过到了第二年租赁变成了购车合同，资信审核方从弹个车变为了银行，银行可没有平台这么宽松，很多购车人在无形中会因为曾经预期或是征信问题被提高了利率。有两位弹个车车主在面对《每日经济新闻》采访时心累地表示，原本打算购买的价值8.4万和21万的车，最后全部流程走下来实际付款金额11.3万元和27万元。“十几万买了个几万的车。”
 
      目前，除了大搜车旗下的弹个车，趣店旗下的大白汽车也是这样的做法，都是采用融资租赁的方式。作为车主或许你以为第一年租赁后可以退，实际上大家没得选。
 

       这也就是为何大家经常看见比如优信、瓜子、弹个车与银行合作推出的供应链金融、资产证券化的宣传内容。简单点说，就是为了在消费金融里面让那些希望没有足够资金又想拥有一台好车的消费者。表面上看一成甚至零首付，但最后付完全款是否划算就要看个人的征信和使用情况了。看到这，不知大家还想套薅类似平台的羊毛吗？有存在就必然是有需求，提前消费已经成为了当下年轻人的一种惯性，而现在汽车的消费人群也更加偏向于年轻化，融资租赁平台的优缺点显而易见，也是为准车主们提供了新的购车渠道，不过与4S店相比孰能更赢得消费者的青睐，而在实际费用上哪种性价比更高，就是仁者见仁了。

（作者：宁浩）